Préstamos sin intereses (0%)

El TIN (tipo de interés nominal) puede ser 0% en un tramo o durante un periodo. La TAE anualiza el coste e incluye determinados gastos y la frecuencia de pagos: puede ser distinta de cero aunque el TIN promocional sea 0%.

Antes de firmar, lee el ejemplo representativo en euros (capital + coste total + cuota) del documento de información normalizada. Si solo miras el “0%” del banner, te falta la mitad del producto.

• Comisión de apertura o estudio — fija o % sobre el capital; en importes bajos pesa mucho.
• Seguros o servicios vinculados — opcionales u “obligatorios” para acceder a la promo.
• Límite de importe / plazo — fuera de ese rango vuelve el tipo ordinario.
• Segunda operación — el 0% a menudo no se repite para clientes recurrentes.
• Mora — retrasos con intereses y gastos aparte de la promo.

Un “sin intereses” con comisión de apertura puede salir más caro en euros que un personal con TIN bajo y sin comisiones. Haz la suma.

Encaja si cumples requisitos (nuevo cliente, importe dentro del tope) y puedes devolver en el plazo de la promo sin refinanciar. No encaja si necesitas más capital del tope, un plazo largo, o ya tienes varios créditos cortos: ahí un préstamo personal “normal” con TAE transparente suele ser más fácil de comparar.

Para liquidez urgente sin fijarte en el 0%, mira préstamos rápidos o microcréditos y compara coste en euros, no el eslogan.

Solo productos cuyo texto de intereses en nuestro catálogo indica mínimo 0% (p. ej. «desde 0%»). No garantiza que tú obtengas 0% tras el estudio. El comparador permite acotar más; las condiciones vinculantes las fija la entidad.

Metodología editorial: cómo comparamos.